Wenn Sie ein bisschen Bargeld übrig haben und Sie wollen, dass es härter arbeitet als auf einem Einlagen- oder Sparkonto, was sind Ihre Möglichkeiten? Eine Möglichkeit besteht darin, mit einer von einer wachsenden Anzahl von Robo-Beratern, automatisierten Portfolios, die auf Algorithmen basieren, zu investieren. Ein solches Angebot ist von Wealthfront.
Wealthfront ist ein Robo-Berater, der sich auf Steuereffizienz spezialisiert hat. Viele dieser neuen Welle von automatisierten Investoren haben spezifische Stärken und Schwächen, Wealthfront macht Bestechungsgelder aus.
Über Wealthfront
Wealthfront wurde 2011 gegründet und hat seinen Sitz in Kalifornien. Es war zwar nicht der erste Robo-Advisor, aber es war das erste Unternehmen, das eine Investition von 1 Milliarde US-Dollar erreichte und derzeit über 7 Milliarden US-Dollar verwaltet. Wealthfront verwaltet Ihr Portfolio und die Apex Clearing Corporation hält es. Apex ist ein großer Akteur und arbeitet mit einer Reihe von Fondsmanagern und Robo-Beratern zusammen, soweit ich das beurteilen kann.
Die angebotenen Produkte umfassen Altersvorsorge in traditionellen IRA, Roth IRA, SEP IRA und 401 (k) Rollover, College Sparkonten, Trusts und Investitionen sowohl einzeln als auch gemeinsam. Es gibt auch eine Reihe von Kreditoptionen und Verkaufs- und Investitionsplänen für Unternehmensaktien.
Der Robo-Advisor von Wealthfront verwendet den Modern Portfolio Theory-Algorithmus, um Ihr Geld zu verwalten und in Exchange-Traded Fund (ETF) -Indexfonds zu investieren. Dies ist die primäre Art, wie viele solche Manager arbeiten, die eine handlungslose, langsam brennende Investitionsmethode sind, die es Ihnen ermöglicht, intelligent mit minimalem Aufwand und finanziellem Know-how zu investieren.
MPT wird verwendet, um basierend auf Ihren Vermögenswerten und der Risikotoleranz ein Portfolio zu erstellen. Es wird nicht einzelne Aktien auflisten, sondern längerfristig ein diversifiziertes Portfolio erstellen und dieses mit dem Algorithmus automatisieren.
Wie funktioniert Wealthfront?
Um Wealthfront nutzen zu können, müssen Sie sich für ein Konto anmelden und einen Fragebogen ausfüllen, mit dem Sie Ihre finanziellen Ziele und Ihre Risikotoleranz bestimmen können. Es ist wichtig, die Fragen genau zu beantworten, da die Leistung Ihres Portfolios auf den Antworten basiert, die Sie geben.
Wealthfront erstellt dann ein Portfolio, das auf rund 8 Klassen von Vermögenswerten basiert, die aus einer Mischung von nationalen und internationalen Aktien und Anleihen bestehen. Sie werden alle Exchange-Traded Fund (ETF) Indexfonds sein, da hier Wealthfront handelt. Die Klassen umfassen US-Aktien, ausländische Aktien, Schwellenländer, Immobilien, Dividendenaktien, Schwellenländeranleihen, Kommunalanleihen, TIPS und natürliche Ressourcenklassen.
Die Verbreitung dieser Klassen wird durch diesen Fragebogen bestimmt, weshalb die genaue Antwort so wichtig ist. Ihr Steuerstatus wird sich auch auf die Art der ausgewählten Anlagen auswirken, da die Steuereffizienz bei der Vermögensverwaltung von Wealthfront im Vordergrund steht.
- Gehen Sie zu Wealthfront und wählen Sie oben rechts Invest Now.
- Füllen Sie den Fragebogen aus.
- Bewerten Sie den Überblick darüber, wo sich Ihr Portfolio befindet. Wenn Sie zustimmen, wählen Sie "Sieht gut aus! Öffne Mein Konto.
- Vervollständigen Sie Ihre Angaben und wählen Sie Weiter, um fortzufahren.
- Wählen Sie den Kontotyp, den Wealthfront verwalten soll.
- Vervollständigen Sie Ihre persönlichen Daten.
- Auf dein Konto einzahlen. Sie können eine Überweisung, Banküberweisung oder Kontoüberweisung verwenden. Dies dauert zwischen 1 und 10 Arbeitstagen.
Sobald Sie Ihr Konto finanziert haben, passiert nichts, bis das Geld bei Wealthfront eintrifft. Während dieser Zeit wird Ihr Konto möglicherweise von Wealthfront geprüft und Sie werden bestätigt. Nach der Genehmigung können Sie sich bei Wealthfront anmelden und Ihr Konto verwalten und die bereitgestellte Dokumentation lesen.
Der Kontoerstellungsprozess ist sehr einfach. Der Fragebogen lässt Sie über Ihre langfristigen Ziele nachdenken, enthält jedoch keine schwierigen technischen Fragen. Sie dienen dazu, einzuschätzen, wie Sie Risiken einschätzen, wie Sie mit Verlusten umgehen können und was Sie langfristig erreichen wollen.
Die Genehmigung kann einige Minuten oder einige Tage dauern. Da nichts passieren kann, bis Ihr Konto finanziert ist, verlieren Sie keine Zeit oder Gelegenheiten, während dies geschieht. Ich habe noch nie gehört, dass jemandes Konto genehmigt wurde, aber ich gehe davon aus, dass es passieren muss. Die meisten normalen Anleger sollten kein Problem haben.
Hauptmerkmale von Wealthfront
Der Hauptvorteil von Robo-Advisors besteht darin, dass sie billig zu betreiben sind und den größten Teil der Investitionen aus dem Markt nehmen. Sie sind ideal für kleinere Investoren, für die der Einsatz eines Brokers zu teuer oder nicht die Mühe wert wäre.
Sie füllen diesen lukrativen Mittelweg zwischen Spareinlagen und Einlagen und verwalten Aktien durch Maklergeschäfte für diejenigen von uns ohne die Geduld, etwas über Investitionen zu lernen.
Keine Gebühren für Konten unter $ 10.000
Ein wesentlicher Vorteil von Wealthfront ist, dass das Management für Investitionen unter 10.000 US-Dollar frei ist. Verwenden Sie das Programm "Verweise auf Freunde" und das erhöht sich auf $ 15k. Sobald Sie diesen Betrag überschreiten, beträgt die Verwaltungsgebühr 0, 25% (September 2017) für die Salden über diesen ursprünglichen $ 10 oder $ 15k.
Geringe Anfangsinvestition
Ein weiteres nützliches Merkmal ist eine niedrige Eintrittsbarriere von $ 500. Das ist das Mindestguthaben, das erlaubt ist, den Service zu nutzen, ohne dass ich ein Maximum finden kann. Das öffnet sich für uns alle und bedeutet, dass jeder aus fast jedem Hintergrund effektiv für die Zukunft planen kann.
Wettbewerber wie Betterment oder WiseBanyan haben möglicherweise keine Mindestsaldoanforderungen, aber 500 Dollar sind viel niedriger als die von Charles Schwab oder Fidelity geforderten 5.000 Dollar oder die von Vanguard benötigten 50.000 Dollar.
Steuereffizienz
Wealthfront dreht sich alles um Steuereffizienz. Es bietet tägliche Steuer-Verlust-Ernte, einen Tax-Minimized Brokerage Account Transfer Service und steueroptimierte Direktindexierung.
Der Service Tax-Minimized Brokerage Account Transfer nutzt bestehende, von Wealthfront gehaltene Anlagen und hält, wo immer möglich, transferierte Wertpapiere, um die Effizienz von Kapitalgewinnen zu maximieren. Die steueroptimierte Direktindexierung kauft direkt in Ihrem Auftrag Aktien ein, um Steuerverlustsammeloptionen durch Lagerbewegungen zu ermöglichen.
Pfad
Path ist ein neuer Service, der in diesem Jahr gestartet wurde. Es ist ein neues automatisiertes Finanzplanungsprogramm, das Verbindungen zu anderen Finanzkonten herstellt und Ausgaben, Einnahmen, Investitionen und Ersparnisse verfolgt und Ideen und Anleitungen zur Maximierung Ihres Wissens bietet. Es ist ein weiterer automatisierter Robo-Advisor, scheint aber glaubwürdig zu sein.
Path ermöglicht Ihnen auch, Ziele zu setzen und auf sie zuzugehen und Ihnen zu sagen, auf welche Art von Ruhestand Sie sich mit Ihrer aktuellen Finanzplanungsstrategie freuen können. Es funktioniert wie ein Finanzberater wie das Hauptkonto von Wealthfront als Ihr virtueller Broker und es lohnt sich, es zu überprüfen, wenn Sie in die Zukunft schauen.
Automatisiertes Portfolio-Rebalancing
Der Robo-Advisor wird Ihr Portfolio automatisch ausgleichen, so dass es zu jedem Zeitpunkt einen gleichmäßigen Anteil der Anlageklassen gibt. Der Schwerpunkt liegt auf dem Management Ihrer Risikotoleranz und bleibt dabei so vielfältig wie möglich. Dies wird alles als Teil des Algorithmus auf einer täglichen Basis getan.
Traditionell würden Sie Ihren Broker jährlich treffen und sich Ihr aktuelles Ansehen und Ihre Neugewichtung in den nächsten zwölf Monaten ansehen. Die Verwendung eines Robo-Advisors, um dies täglich durchzuführen, mag für kleinere Anleger übertrieben sein, aber wenn man bedenkt, dass es Teil des Pakets ist und nichts extra kostet, könnte es vorteilhaft sein.
529 Planmanagement
Ein herausragendes Merkmal von Wealthfront, das derzeit von vielen anderen Robo-Beratern nicht angeboten wird, ist das Einsparpotenzial. Dies ist eine große finanzielle Verpflichtung für viele Familien und Sie sind oft in Ihren Möglichkeiten beschränkt, wenn Sie nicht traditionelle Bank-basierte Sparpläne wollen.
Die College-Sparpläne, die hier zur Verfügung stehen, führen Sie durch den Prozess, einschließlich der Festlegung von Zielen, der Verwaltung von Diversifizierungen und der Verbreitung. Die Gebühren liegen derzeit zwischen 0, 43 und 0, 46% für alles, was über diese anfänglichen kostenlosen $ 10k hinausgeht. Denken Sie daran, dass wenn Ihr Staat Steuerabzug oder Guthaben für die Nutzung seiner Pläne anbietet, Sie verlieren, wenn Sie Wealthfront verwenden.
Wer könnte von Wealthfront profitieren?
Wealthfront ist für kleinere Anleger konzipiert, die den Hands-Off-Ansatz bevorzugen. Familien oder Einzelpersonen, die investieren und ihr Geld wachsen lassen wollen, aber keine finanziellen Kenntnisse oder die Geduld haben, Finanzen in einem unendlichen Ausmaß zu verwalten. Wenn Sie nicht denken, dass Sie Beratung oder menschliche Interaktion benötigen, sind Robo-Berater ideal.
Wealthfront ist auf langfristige Anlagen aus kleinen Salden spezialisiert. Dies macht es ideal für die meisten Familien im ganzen Land. Es ist auch darauf spezialisiert, Steuer-effizient zu sein, so dass Sie Ihre Steuerrechnung minimieren können, während Sie auf der richtigen Seite des Gesetzes bleiben und alle schummrigen Vermeidungsschemata vermeiden.
Größere Anleger sind möglicherweise keine idealen Kandidaten für Wealthfront. Weder jemand mit Trading-Wissen noch jemand, der den Markt spielen möchte. Dies sind Investitionen, die alle Bewegungen automatisieren. Sie werden hier nicht viel bewegen, wenn Sie Ihre Hände schmutzig machen wollen.
Schließlich ist Wealthfront einer der am besten bewerteten Robo-Berater auf dem Markt. Das allein bedeutet nicht viel, es gibt Ihnen jedoch einen Hinweis darauf, wie andere den Service erlebt haben.
Wenn Sie mit der Finanzplanung beginnen oder mit dem Sparen für die Zukunft beginnen möchten, scheint Wealthfront ein glaubwürdiger Weg zu sein. Sie können Ihr Portfolio nach Bedarf ausbalancieren, Pläne entwerfen, die Ihnen die Zukunft bringen, die Sie wollen, und Ihnen sogar dabei helfen, für die Hochschulausbildung Ihrer Kinder zu sparen. Wenn man bedenkt, dass die ersten $ 10-15k kostenlos sind und man nur für $ 500 starten kann, halte ich es für einen Versuch wert.
Kurznotiz: Weder ich noch TechJunkie sind Finanzberater. Dies ist eine Überprüfung des Service und keine Empfehlung. Konsultieren Sie immer professionelle Beratung, bevor Sie eine signifikante finanzielle Verpflichtung eingehen.
Hast du Wealthfront versucht? Hast du irgendwelche Erfahrungen, über die du reden möchtest? Gibt es Ratschläge für TechJunkie-Leser zur Verwendung von Robo-Advisors? Erzählen Sie uns davon, wenn Sie es tun!
