Mit so vielen Informationen im Internet und so vielen Finanz-Websites, die Ihnen zeigen, wie Sie Geld verwalten, budgetieren, investieren und die beste Bank finden, warum brauchen Sie professionelle Hilfe? Wann sollten Sie einen Finanzberater einstellen?
Wenn Sie nur ein Girokonto und ein 401k haben, brauchen Sie wahrscheinlich keinen Finanzberater. Wenn Ihre Finanzen komplizierter werden, müssen Sie eine Erbschaft verwalten, Investitionen planen oder langfristige Pläne für Ihr Geld, dann können Sie von einem Finanzberater profitieren.
Was kann ein Finanzberater für Sie tun?
Bevor wir auf die Wann eingehen, werfen wir einen Blick auf das Warum. Was genau kann Ihnen ein Finanzberater helfen? Ein guter Finanzberater wird Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Einige werden spezifische Fähigkeiten wie Nachlassplanung, Steuer oder Versicherung haben, aber alle sollten in der Lage sein, bei allgemeinen Aspekten Ihrer Finanzplanung zu helfen.
Hier sind ein paar Dinge, die Ihnen ein Finanzberater helfen kann:
- Rationalisierung Ihrer Investitionen
- Bessere Versicherungen für niedrigere Prämien
- Identifizieren von guten Anlagetypen
- Passend zu Ihrem finanziellen Ziel mit passenden Produkten
- Steuereffizienz
- Allgemeine Finanzberatung
- Überprüfen Sie alle Entscheidungen, die Sie mit einem professionellen Auge treffen
- Identifizieren oder Zugriff auf Finanzprodukte, die Sie möglicherweise noch nicht gesehen haben
Viel hängt davon ab, was Sie tun möchten und was Sie erreichen möchten. Finanzberater haben einen weitreichenden Aufgabenbereich und passen ihren Ansatz Ihren spezifischen Bedürfnissen an.
Wann ist eine gute Zeit, einen Finanzberater zu engagieren?
Es gibt mehrere Lebensphasen, in denen es sinnvoll ist, einen Finanzberater einzustellen. Es gibt auch andere Zeiten, in denen es Sinn macht. Viel hängt davon ab, wie kompliziert Ihre Finanzen sind und was Sie erreichen wollen. Ein Finanzberater wird immer mit Ihnen arbeiten, wenn Sie es wollen, es ist nur, ob es sich lohnt oder nicht.
Hier sind einige Male, wenn Finanzberater besonders nützlich sind.
Selbstständig oder Startup
Wenn Sie selbständig sind oder ein Start-up-Unternehmen betreiben, könnte die Verwendung eines Finanzberaters Ihnen die Beratung und Anleitung bieten, die Sie benötigen. Menschen, die ihr eigenes Unternehmen gründen oder betreiben, haben eine einzigartige Reihe finanzieller Herausforderungen und unterschiedliche Ruhestandsoptionen, Steuerforderungen und langfristige Ziele.
Hohes Vermögen
Wenn Sie viel Geld geerbt haben oder durch Ihre eigenen Bemühungen viel wert sind, werden Sie wahrscheinlich von einem Finanzberater profitieren. Sie brauchen vielleicht Hilfe, um Ihre Investitionen zu diversifizieren, große Bilanzen zu verwalten, die besten Zinssätze zu erhalten, steuereffizient zu werden, Nachlassplanung und vieles mehr. Es gibt eine Reihe von Problemen, mit denen professionelle Beratung helfen kann.
Eine Familie gründen
Heiraten und eine Familie gründen bringt auch finanzielle Herausforderungen mit sich. Vom Beitritt zu Finanzen, Hypotheken, College-Fonds zu Lebensversicherungen, Nachlassplanung zu Krediten und Investitionen. Ihre genauen Anforderungen werden speziell für Sie sein und benötigen eine persönliche Planung von einem Finanzberater.
Hoher Verdiener
Wenn Sie Ihren Traumjob bei einem hohen Gehalt landen, wissen Sie, wie Sie dieses Geld am besten nutzen können, wie ein Finanzberater Ihnen helfen kann. Sie können in Bezug auf Steuern, Investitionen, Priorisierung von Ausgaben, Budgetierung und mehr beraten. Sie werden wahrscheinlich dieses Geld genießen, es aber auch so gut wie möglich für Sie arbeiten lassen. Ein Profi kann dabei helfen.
Kurz vor dem Ruhestand
Wenn Sie sich im Ruhestand befinden, haben Sie andere finanzielle Prioritäten. Können Sie es sich leisten, in Rente zu gehen? Sollten Sie für die soziale Sicherheit einreichen? Wie verwalten Sie mehrere Rentenpläne? Wie können Sie effektiv budgetieren, um Ihre Ressourcen bestmöglich zu nutzen? All diese Fragen sind kompliziert und ein Finanzberater könnte helfen, einen Sinn zu entwickeln.
Wie finde ich einen Finanzberater?
Bevor Sie anfangen zu suchen, müssen Sie herausfinden, welche Art von Finanzberatung Sie benötigen. Viele Berater spezialisieren sich, so dass es sich lohnt zu wissen, was Sie wollen und dann einen Berater finden, der in diesem Bereich qualifiziert ist.
Sie können Ressourcen wie das CFP-Board verwenden, das über eine Suchfunktion einen Advisor findet. Der Nationale Verband der Personal Finance Advisors hat einige Tipps zur Auswahl eines Finanzberaters. Ansonsten arbeiten Sie auf Empfehlung, verwenden Sie eine Suchmaschine, fragen Sie Freunde und Familie oder versuchen Sie die Gelben Seiten.
Bevor Sie eine Firma oder einen Berater beauftragen, überprüfen Sie die FINRA Website auf Beschwerden und Erfahrungen. Es enthält Details zu allen Beschwerden oder Verstößen, die Sie vor dem Vertragsabschluss beachten müssen.
Einen Finanzberater zu engagieren ist nicht billig, aber wenn Sie klug wählen, werden Sie sparen oder viel mehr als sie kosten. Wenn Ihr finanzielles Leben kompliziert wird, ist es vielleicht an der Zeit, ein wenig professionelle Hilfe zu suchen.
